優(yōu)化住房公積金使用政策，租購(gòu)并舉保障繳存人基本住房需求。

日前，福建龍巖調(diào)整公積金使用政策，規(guī)定首次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)房首付比例不低于20%，二次申請(qǐng)首付比例不低于40%；中心城區(qū)單職工和雙職工最高額度分別提高至45萬(wàn)元和55萬(wàn)元。

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局4月18日數(shù)據(jù)，一季度全國(guó)商品住宅銷售面積和銷售金額同比分別下降18.6%和25.6%，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍處深度調(diào)整階段。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心整理發(fā)現(xiàn)，截至4月18日，今年已有超80城調(diào)整房地產(chǎn)政策，包括放寬落戶、調(diào)整公積金使用政策、降首付比例、降低房貸利率、放松限購(gòu)限售等。其中30余城調(diào)整公積金政策，涉及提高公積金貸款最高額度，降低公積金貸款首付比例，放寬公積金貸款使用條件等。

貝殼研究院首席分析師許小樂(lè)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，一方面，公積金是城鎮(zhèn)職工的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，加大公積金購(gòu)房支持政策，可以有效降低購(gòu)房成本，支持合理住房需求釋放；另一方面，住房公積金管理中心由地方直屬管理，公積金政策調(diào)整更快更直接。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者以2021年GDP排名前10城市，即上海、北京、深圳、廣州、重慶、蘇州、成都、杭州、武漢、南京為例，對(duì)其公積金2021年年度報(bào)告中繳存、提取和貸款情況進(jìn)行梳理，分析其數(shù)據(jù)差異原因及與近期政策的聯(lián)系。

擴(kuò)大公積金制度覆蓋范圍

各地公積金繳納情況差異較大，整體看一線城市實(shí)繳職工和新開(kāi)戶職工多于二線城市。

北京2021年公積金實(shí)繳職工944.05萬(wàn)人，在10城中排名第一。上海、深圳和廣州實(shí)繳人數(shù)分別為925.05萬(wàn)人、706.95萬(wàn)人和519.03萬(wàn)人。重慶、南京和武漢2021年公積金實(shí)繳人數(shù)低于300萬(wàn)人。

公積金繳存情況差異在新開(kāi)戶職工數(shù)據(jù)上也有所反映。如北京和武漢2021年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)分別為26.9萬(wàn)人和29.98萬(wàn)人，同期北京公積金新開(kāi)戶單位53613個(gè)，是武漢的5倍；北京和武漢新開(kāi)戶職工分別為103.61萬(wàn)人和37.71萬(wàn)人。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，各地職工繳存公積金和新開(kāi)戶職工數(shù)據(jù)受城市人口規(guī)模和就業(yè)結(jié)構(gòu)影響。另外，就業(yè)機(jī)會(huì)、企業(yè)結(jié)構(gòu)以及職工收入等也會(huì)影響公積金繳存。

各地人均月繳存額也有所不同。北京人均月繳存額為2427元，是10城中唯一人均月繳存額高于2000元的城市。深圳在10城中排名最末，為1119元。

人均月繳存額受企業(yè)結(jié)構(gòu)的影響。北京是我國(guó)政治中心和文化中心，還有很多央企總部聚集。在北京和深圳2021年公積金繳存職工中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位職工占比分別為13.6%和4.59%，國(guó)有企業(yè)職工占比分別為15.2%和11.63%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)職工占31.5%和51.86%。

人均月繳存額也受職工收入水平影響。2021年北京繳存公積金的職工中，中、低收入群體占89.9%，高收入群體占10.1%。蘇州人均月繳存額為北京的49%，其中低收入職工繳存占比98.55%，高收入群體占1.45%。

公積金的主要功能是支持合理住房需求，擴(kuò)大公積金覆蓋面，將更多人群納入公積金繳存范疇，是公積金制度惠及更多群體的重要前提。

2021年住建部在深圳、廣州、重慶、蘇州、成都等6個(gè)城市開(kāi)展靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)。武漢在2021年公積金年報(bào)中也明確要積極開(kāi)展靈活就業(yè)人員住房公積金試點(diǎn)工作。

2021年年底印發(fā)的《“十四五”公共服務(wù)規(guī)劃》明確，要擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋范圍，多措并舉促進(jìn)單位依法繳存，鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，要更好開(kāi)展靈活就業(yè)人員住房公積金試點(diǎn)，需要拓展宣傳渠道，使更多靈活就業(yè)人員了解住房公積金制度的優(yōu)勢(shì)，提高其參與積極性。

今年靈活就業(yè)人員公積金試點(diǎn)城市進(jìn)一步擴(kuò)圍，黑龍江大慶、新疆博州、浙江嘉興、遼寧大連等地陸續(xù)發(fā)布文件，鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員參繳使用公積金。

公積金提取用途結(jié)構(gòu)性差異明顯

近年來(lái)公積金提取更加便捷，除了支持購(gòu)房和償還房貸的“傳統(tǒng)”用途外，公積金用于支付房租、支持舊改等功能越發(fā)顯著，在城市房地產(chǎn)調(diào)控中扮演重要角色。

除深圳、重慶2021年公積金提取額同比微降外，大部分城市公積金提取額較上年均有所增長(zhǎng)，其中成都2021年提取額458.39億元，同比增長(zhǎng)28.53%。

住房消費(fèi)仍是公積金提取的主要用途，包括購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，償還購(gòu)房貸款本息，租賃住房等，但不同城市的公積金住房消費(fèi)存在結(jié)構(gòu)性差異。

重慶、杭州、廣州、上海等8個(gè)城市公積金提取用于償還房貸本息占比均超50%，其中重慶78.04%的公積金提取額用于償還房貸本息，在10城中比重最高。

而在北京2021年公積金提取金額占比最高的是購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，占60.0%，償還房貸本息占比僅19.4%。要注意的是，在北京之外，其余9城去年公積金提取用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房均不是最主要用途，成都公積金提取用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的占比排名第二，為22.2%；重慶占比最末，為6.2%。

重慶某房企營(yíng)銷人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，重慶公積金購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房占比低或與重慶公積金貸款使用嚴(yán)格有關(guān)。2021年重慶個(gè)人最高可申請(qǐng)貸款40萬(wàn)元，夫妻最高可申請(qǐng)60萬(wàn)元。2017年5月，重慶發(fā)布公積金新政，明確公積金貸款優(yōu)先保障首套房貸款要求，主城區(qū)非首套住房公積金貸款暫停申請(qǐng)。

今年3月14日，重慶重新發(fā)文，將夫妻公積金最高貸款額度提高至80萬(wàn)元，首套房和二套房公積金貸款最低首付分別為20%和40%。與重慶類似，近期降低公積金貸款首付比例或提高公積金貸款額度的城市還有昆明、麗水、臨沂、德州、南昌、中山等。

另外，4月6日，重慶發(fā)布通知，將個(gè)人和夫妻用于主城區(qū)租房的公積金最高提取額度分別提高至1200元/月和2400元/月。今年重慶公積金提取用于購(gòu)房和租房的占比或提高。

不止重慶，在租購(gòu)并舉政策支持下，各地公積金支持租房的力度增加。整體來(lái)看一線城市由于房屋租賃需求更高，提取公積金租房的比例更大。除深圳租房提取占比36.94%外，廣州、上海和北京2021年公積金提取用于租房的比例分別達(dá)到10.64%、10 %和8.9%，另外，南京、杭州公積金提取用于租房也占有一定比例，分別為9.7%和8.7%。

深圳公積金提取租房占比較高，一方面與深圳常住人口平均年齡較低，房?jī)r(jià)較高，租房需求旺盛相關(guān)。另一方面，去年年初深圳推出二手房成交參考價(jià)后成交量明顯下降，疊加疫情影響，至今市場(chǎng)仍未完全恢復(fù)，拉低2021年公積金提取用于購(gòu)買自住住房的占比。

《“十四五”公共服務(wù)規(guī)劃》明確，要優(yōu)化住房公積金使用政策，租購(gòu)并舉保障繳存人基本住房需求。保障性租賃住房是“十四五”住房建設(shè)的重點(diǎn)，未來(lái)公積金提取用于租房的比例有望繼續(xù)提高。

另?yè)?jù)新黃河客戶端4月20日?qǐng)?bào)道，濟(jì)南面向大中專畢業(yè)生、進(jìn)城務(wù)工人員等新市民群體，首推公積金租房貸，允許其一次性貸款支付階段性租金，為公積金支持租房提供新探索。

整體來(lái)看，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為支持老舊小區(qū)改造和保障性租賃住房建設(shè)是未來(lái)住房公積金制度改革的重要方向。

在許小樂(lè)看來(lái)，未來(lái)要進(jìn)一步提高住房公積金覆蓋率，還要推進(jìn)長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝、長(zhǎng)江中游等城市群住房公積金協(xié)調(diào)發(fā)展，提高公積金異地使用便捷度、提高公積金使用率。（實(shí)習(xí)生趙怡寧對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（作者：李莎 編輯：周上祺）

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