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近日，洛陽(yáng)市住房公積金管理中心發(fā)布《洛陽(yáng)市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法（征求意見稿）》，表明為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金保障職能作用，減輕繳存職工家庭購(gòu)買自住住房貸款利息支出和生活壓力，規(guī)定“商轉(zhuǎn)公貸款采取先還后貸的方式予以辦理。”

此前，商轉(zhuǎn)公政策在樓市的呼聲一直都很高，尤其是房貸利率高位上車的購(gòu)房者，“商轉(zhuǎn)公”能剩下不小一筆開支。不過由于種種原因，能實(shí)現(xiàn)商轉(zhuǎn)公政策的城市并不多。

實(shí)際上，今年以來針對(duì)公積金的政策調(diào)整一直在放松，但或許是樓市刺激政策“藥效”不夠猛，為切實(shí)提高購(gòu)房者的購(gòu)房意愿，商轉(zhuǎn)公操作正成為近期各地降低購(gòu)房者房貸壓力的一種重要渠道。

有效降低月供成本

近期，多地都推出了商轉(zhuǎn)公政策。

就在洛陽(yáng)公布《辦法》的同天，廣西防城港市住房公積金管理中心也發(fā)布《關(guān)于開展商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款免自籌業(yè)務(wù)的通知》（征求公眾意見稿），規(guī)定“商轉(zhuǎn)公免自籌貸款的額度最高不得超過原商貸余額（即在商業(yè)銀行的貸款總額減去借款人已歸還的本金金額），且不超過規(guī)定的商轉(zhuǎn)公貸款限額40萬元。商轉(zhuǎn)公免自籌貸款測(cè)算按照住房公積金貸款額度測(cè)算的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行?！?/P>

長(zhǎng)春也頒布了商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款管理辦法（試行），自2022年9月15日起施行。

商貸轉(zhuǎn)成公積金貸款能省多少錢？

9 月 20 日，新一期 LPR（市場(chǎng)貸款報(bào)價(jià)利率）出爐。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1 年期 LPR 為 3.65%，5 年期以上 LPR 為 4.3%。

因?yàn)榉抠J利率定價(jià)參照 5 年期 LPR 報(bào)價(jià)，而此前，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 5 月 15 日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》提出，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減 20 個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

以合肥為例，商業(yè)貸款5年期以上LPR為4.3%，合肥目前首套的商貸利率為4.1%，公積金貸款5年期以上利率為2.75%。兩者相比，房貸利率差為1.35%。如果以100萬貸款計(jì)算，也就意味著每個(gè)月少還約800元，1年就是9600元。

對(duì)于商轉(zhuǎn)公政策，58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波分析，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，其目的很直接，因?yàn)樯藤J和公積金貸款之間的利差比較大，即便是今年LPR調(diào)整之后，最低的商貸利率也比公積金貸款利率要高出不少，因此通過商轉(zhuǎn)公的方式，還是可以有效降低購(gòu)房者的還款壓力。

政策具有階段性 申請(qǐng)要趁早

整體來看，今年以來，公積金支持政策成為本輪樓市寬松政策中的一大重點(diǎn)，在此輪樓市調(diào)控松綁浪潮中，地方創(chuàng)新性新政層出不窮。各地出臺(tái)的公積金支持政策中，包括了房貸商轉(zhuǎn)公、公積金一人購(gòu)房全家?guī)?、提高公積金貸款額度、延長(zhǎng)公積金貸款年限等各項(xiàng)措施。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國(guó)范圍內(nèi)已有超過120個(gè)城市或地區(qū)在年內(nèi)發(fā)布過一次或多次公積金貸款調(diào)控政策，具體來看，有24個(gè)城市公積金調(diào)控政策涉及“一人購(gòu)房全家?guī)汀保?2個(gè)城市涉及重視多孩家庭合理購(gòu)房需求。此外，大部分調(diào)控政策對(duì)于調(diào)整公積金貸款首付比例以及貸款額度都有所涉及。

近期，商轉(zhuǎn)公操作是近期各地降低房貸壓力的一種重要渠道。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，實(shí)際上商轉(zhuǎn)公政策并非新鮮政策，各地都有類似操作。但鑒于此類政策在購(gòu)房者中的關(guān)注度不高，所以恰是需要積極推廣和宣傳的。若能夠利用好商轉(zhuǎn)公貸款政策，其實(shí)提前還貸后，也可以獲得低利率公積金貸款，這是購(gòu)房者需要注意的。此類工作做得好，則可以主動(dòng)降低月供成本。

此類政策也是有階段性的，和公積金池是否充裕有關(guān)。購(gòu)房者要密切關(guān)注公積金的資金狀況。尤其是從洛陽(yáng)此類操作看，每個(gè)月的此類業(yè)務(wù)是有名額和額度的，所以若是要申請(qǐng)，還是要趁早。主動(dòng)申請(qǐng)此類公積金，對(duì)于降低月供成本等有積極的作用。

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標(biāo)簽： 商轉(zhuǎn)公貸款