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多個領(lǐng)域貸款利率下調(diào)!3月新發(fā)放個人房貸利率比年初低17個基點

  • 每日經(jīng)濟新聞
  • 2022-05-09 06:24:12

每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 廖丹

一季度貸款投向有何變化?央行最新數(shù)據(jù)給出了“答案”。

5月6日,央行發(fā)布《2022年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》(以下簡稱報告),報告顯示,2022年一季度末,金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額201.01萬億元,同比增長11.4%;一季度人民幣貸款增加8.34萬億元,同比多增6636億元。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,報告披露了企事業(yè)單位貸款、工業(yè)中長期貸款、普惠金融領(lǐng)域貸款、綠色貸款等多個領(lǐng)域的貸款數(shù)據(jù)。記者注意到,多個領(lǐng)域新發(fā)放貸款利率有所下降。

例如,涉房貸款方面,報告指出,一季度房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加2900億元,比上年四季度多增4414億元。3月份,新發(fā)放個人住房貸款利率為5.42%,比年初低17個基點。

央行表示,一季度,人民銀行繼續(xù)引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度,在“量升價降”的同時實現(xiàn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。一季度人民幣各項貸款新增8.34萬億元,同比多增6636億元,多增較多。企業(yè)和個人貸款利率也普遍回落。從貸款投向結(jié)構(gòu)看,金融業(yè)較好地實現(xiàn)了對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持。

普惠貸款保持較快增長

記者注意到,一季度投向工業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的貸款保持快速增長。此外,普惠領(lǐng)域的支持持續(xù)加大力度。

央行表示,工業(yè)是穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的重要支撐,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是提振投資需求的重要領(lǐng)域。一季度,本外幣工業(yè)中長期貸款同比增長20.7%,比各項貸款高9.7個百分點;基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期貸款同比增長13.2%,比各項貸款高2.2個百分點。工業(yè)企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施類企業(yè)貸款平均利率分別為4.33%和4.24%,均比上年同期下降了12個基點。金融體系有力保障了制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。

報告指出,普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速,信用貸款占比提升,新發(fā)放貸款利率繼續(xù)降低。從數(shù)據(jù)上來看,2022年一季度末,人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元,同比增長21.4%,比上年末低1.8個百分點;一季度增加1.98萬億元,同比多增178億元。

2022年一季度末,普惠小微貸款余額20.77萬億元,同比增長24.6%,增速比上年末低2.7個百分點,其中信用貸款占比18.9%,比上年末高0.8個百分點;一季度增加1.55萬億元,同比少增241億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.25萬億元,同比增長14.1%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2513億元,同比增長11%;助學(xué)貸款余額1434億元,同比增長12.3%。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%,比年初低17個基點。

央行稱:“一季度普惠小微貸款同比增長24.6%,其中對個體,也就是個體工商戶和小微企業(yè)主貸款同比增速是21.3%,均比各項貸款增速高出10個百分點以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業(yè)和個體工商戶的紓困幫扶,有利于穩(wěn)住市場主體?!?/p>

個人住房貸款利率回落

今年以來,已有上海、廣州、深圳等多個城市房貸利率不同程度下調(diào)。此前,央行金融市場司司長鄒瀾稱,近期,房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來,由于市場需求減弱,全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況,自主下調(diào)了房貸利率,平均幅度在20個到60個基點不等。

報告指出,一季度房地產(chǎn)開發(fā)貸款環(huán)比多增,個人住房貸款利率回落。從數(shù)據(jù)上來看,2022年一季度末,人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.22萬億元,同比增長6%,比上年末增速低1.9個百分點;一季度增加7790億元,占同期各項貸款增量的9.3%,占比較上年全年水平低9.8個百分點。

一季度末,房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.56萬億元,同比下降0.4個百分點,增速比上年末低1.3個百分點;一季度增加2900億元,比上年四季度多增4414億元。個人住房貸款余額38.84萬億元,同比增長8.9%,增速比上年末低2.3個百分點。3月份,新發(fā)放個人住房貸款利率為5.42%,比年初低17個基點。

此外,住戶貸款增速減緩,消費貸款利率大幅下降。2022年一季度末,本外幣住戶經(jīng)營性貸款余額17.1萬億元,同比增長16%,比上年末低3.1個百分點;一季度增加8887億元,同比少增2414億元。住戶其他消費性貸款(不含個人住房貸款)余額16.42萬億元,同比增長7.1%,增速比上年末低2.4個百分點;一季度減少1502億元,同比少增3585億元。3月份,新發(fā)放住戶其他消費貸款利率為7.68%,比年初和上年同期分別低67和41個基點。

央行表示,在消費領(lǐng)域,金融機構(gòu)也通過降低貸款利率積極地推動活躍個人消費。一季度,個人住房貸款利率回落,3月份新發(fā)放個人住房貸款利率為5.42%,比年初低17個基點。消費貸款利率降幅更大,比年初下降了67個基點,有助于進一步發(fā)揮消費對經(jīng)濟循環(huán)的牽引帶頭作用。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,近日,央行召開專題會議強調(diào),執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,及時優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,支持剛性和改善性住房需求。

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